一，投資時間不可以太長。
有些商品一買，本金要鎖6年、10年以上，不適合退休族，因為我們真的不知道，退休後還可以活幾年，理財商品的流動性一定要靈活。
二，不可以買槓桿過大商品。
ETF越來越受到投資人歡迎，但小心ETF中有二倍做多、一倍放空的產品，雖然提供投資靈活性，但退休族若沒有適當管理能力，最好不要投資有槓桿的ETF，以免因為波動劇烈帶來風險。
三，不能只看利息，不管本金。
不管是連動債、雙元貨幣、TRF…等，大多是固定收息加一個衍生性金融商品，有些有保息、不保本，有些不保息、不保本。金融機構最喜歡對定存族推這類商品，偏偏這類商品風險極高，實在不適合退休族、定存族。萬一有投資，比重一定要很低。
四，不能只買單一理財商品。
有些人認為退休理財要省麻煩，乾脆都買債券或配息產品，但即使是公債基金，也會受利率波動影響，而高收益債基金也會受經濟景氣影響。適當的股債配置加上保留部分現金，才是最適合退休族的理財模式。
五，不能過度樂觀，跟著市場走。
投資人通常在股市創新高時，才有信心買進，股市創新低時則急著遠離市場，長期下來，這樣投資績效最差。身為退休族保本更重要，最好設定市場投資區間，頻創新高的市場，應該要逐步降低持股比重，而不應該追高。
退休族哪些事可以做呢？
一，多花時間學習理財知識。
二，不追蹤市場，重視資產配置、股債分散風險。
退休族雖然偏重穩定收益，由於目前全球利率水準低，若將全部資金只購買固定收息產品，可能收益太低，長期配置可以增加部份股票產品，但仍要考慮自己的風險承受度，來決定股票產品比重。股票最好以定時定額方式投資，降低風險。
三，永遠保留部分現金。
為了增加流動性，以及突然的資金需求，可以保留部分現金以定存方式持有。一方面可降低風險，另一方面當遇到金融市場大修正時，就有撿便宜的機會。
我曾經到晚晴協會演講，發現退休族很關切自己的資金該如何安排，但很可惜的是，大多數人雖已屆退休階段，但對於投資市場、理財工具的認知，還是模模糊糊。雖然我們說，活到老、學到老，但投資理財是需要實戰經驗，才能慢慢建立管理能力，如果提早學習，可讓退休後生活更輕鬆。
從目前退休族面臨的理財困境，我反而要對年輕人說，年輕時最大財富不是賺多少錢，而是究竟學會多少財富管理能力。因為，懂得如何管理手上的資金，才是退休後最大的靠山。
※作者：林奇芬。打造臺灣最受歡迎的二本理財雜誌，擔任過 Money 錢雜誌社長、Smart 智富月刊 社長、總編輯，長期推動理財知識普及化。名言是「理財是人生必學第二專長」， 希望用簡單易學的方法，讓每個人學會管理自己的財富人生。 曾在衛視中文臺製作財經節目，也在飛碟電臺主持「Smart 理財高手」節目，並 經常擔任電視節目邀訪來賓，如非凡電視臺「錢線百分百」、「只要錢長大」等， 有多元豐富的媒體經驗。
※本文獲moneybar授權轉載，原文：退休族：哪些事可做，哪些不能做?
責任編輯：黃雅苓
核稿編輯：黃楸晴
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